【投資入門】コロナ禍の今がチャンス！？資産運用初心者におすすめの確定拠出年金と積立NISA投資のやり方紹介

こんにちは、しらすです。

昨今のコロナ禍で株式市場は空前の暴落状態です。資産に少し余裕があるので株を始めたい！でも、こんな時に株を始めるなんてありえない！と思っている方、実は今が好機!?かもしれません。

「株は安く買って高く売る」が基本中の基本です。現在は株価がとても安い状態のため、資産運用を始めるにはいい時期と言えます。例えばANAホールディングスは去年の９月末に3,800円/株でしたが、5月８日は2,150円/株、56%程度の金額で購入可能になっています。

いずれコロナが収束して経済が建て直せば、今より株価が上がる確率は高いでしょう。ただ、株を初めてやる人にとって、この状況で数十万円かけてどこかの会社の株を購入するのはなかなか勇気がいるかと思います。

また、”しっかり資産形成したい”となった際、いきなり単一株に手を出すのはリスクが高くあまりおすすめできません。

そこで今回は投資初心者のための第一歩としてまずはここから始めたらよい！というものを２つを紹介したいと思います。私も資産運用はこの２つから始めました。リスク承知でお金を突っ込むなら別ですが、長期的な資産形成を目指すならこの２つを優先した方がよいです。単純な株式投資だけでなく資産運用を始めるなら今が好機です。

※私は最終的にFPの資格を取得するまで勉強しました。様々な制度がありますので徐々に始めていけば将来の不安も減っていくものと思います。

こちらも参考にのせておきます。口座は「つみたてNISA口座」と「特定口座（源泉徴収あり）」の２つを開設しましょう。

つみたてNISA（積立NISA）口座開設で初心者が「？」になりがちな点

【Q】つみたてNISA（積立NISA）口座開設を試みたのですが、分からないことが多くて面倒になってしまい…【A】ご安心ください、初心者の方が「これ、どういうこと？」とつまずきやすい点について、やさしく解説いたします。まず、つみたてNISAを始めるには、証券会社や銀行でつみたてNISA口座を開設する必要があります。ここで...

www.tantonet.jp

〈番外編〉ふるさと納税による節税

え？投資の話じゃないの？と思った方もいらっしゃると思いますが、支払った額に対してより多くの利益を得るという意味ではふるさと納税も立派な投資です。

メリット：利益率が高い、返礼品がもらえる

デメリット：利益がでるのは次の年、年収次第だが一般的には5～10万円程度のみ、確定申告を逃すと利益を得られない（5件以内ならワンストップ特例という簡易申請が可能）

どのくらい増えるかというと、以下のように支払った額の125%になります。利益率 25%です。えぐい、素人の株運用ではせいぜい５％くらいです。　※細かいことは省いて大雑把に計算

1. 令和２年に支払った額が令和３年の住民税などから差し引かれる　（100%）
2. 令和２年に支払った額の最大30％の価値のある返礼品が返ってくる（30％）
3. ふるさと納税制度の利用料 -2000円 (金額次第だが、4万円だと5%)

ちょっと慣れてきたら手を出してみたいその他の投資商品

株式

やはり「資産運用」と言われたときにもっとも想像されるのは株式投資かと思います。文字通り企業の株式を購入するもので、購入時より売却時の価格が高ければ利益を得、低ければ損をします。なくなってもいい資金が10万円以上ある場合はトライしてもよいかも。このコロナ禍の影響で今は買い時。

メリット：仕組みがシンプル、株主優待や配当がある、株価が2倍3倍になることもある

デメリット：購入コストが高いものも多い(30万とか)、つぶれると紙屑になる、数が多い

やり方：楽天証券から購入可能です。証券口座が開設できていれば、あとは株式を買いたい会社を検索し、購入するだけです。

投資信託

一社の株式ではなく複数の株式や債券等の投資商品を組み合わせて一つの商品としているもの。何かの指標（日経225など）に沿うように半自動的に運用される「インデックスファンド」と、プロの運用担当者が利益を出すために積極的に運用する「アクティブファンド」がある。

メリット：低価格で購入可能、一つ買うと分散投資可能、低リスク

デメリット：運用コストがかかる

やり方：株式と同じです。楽天証券から購入可能。

債券 (国債)

少し前から個人向け国債が発行されるなど最近よく名前を聞くようになったと思います。ただ”運用”という面ではあまり利益はありません。日本国の国債は低リスクですが利益率がとても低いです（銀行より少しいい程度）。外国の国債も購入可能ですが国によってリスクにばらつきがある上、為替リスクもあるため半分ギャンブルです。以下のメリット/デメリットは日本国債の場合で記載します。

メリット：超低リスク

デメリット：利益率が低い、数年単位の長期保有必要

やり方：株式と同じです。楽天証券から購入可能。

FX

外国通貨を売買することで利益を得る仕組み。購入時と売却時の為替差分だけでなく、スワップポイントでも利益が得られます。また、レバレッジと呼ばれる自分の保有金額の最大25倍までを運用することができる、といったメリットがあります。ただし、為替が予想と逆の動きをした場合はレバレッジにより損失も拡大するためロスカットされるリスクも高まります。株式の値動きは証券取引所が開いている午前9時から午後15時までなのに対し、FXは土日祝以外は基本的に24時間ずっと値動きがあるため、就寝中に利益が出たが売買できず朝起きたらマイナス、何てことも。また値動きが株式に比べて大きく数分で大きな損失を出すこともしばしば（レバレッジ効果によるもの）。

メリット：値動きが大きく利益を得るチャンスも多い

デメリット：一瞬で０になる可能性、長期運用には全く向かない、影響要因が多すぎて予測が困難

やり方：個人が使う分にはどこもそれほど大きな差はないと思います。DMM FXが個人的には使いやすかったです。以下のリンクから飛ぶと新規登録と一定以上の取引で2万円キャッシュバックがあるようです！半信半疑でしたが私もキャッシュバック受け取れました、衝撃です。結局取引していると損する場合も多いので、キャッシュバックだけ受け取るパターンが一番賢いかもしれません。

DMM.com証券で口座開設！今なら２万円のキャッシュバック

キャッシュバック条件も他と比べて簡単ですし、なにより取引画面がとても見やすいので初心者にもとてもおすすめです。

その他の投資商品（補足情報）

投資商品	内容
ETF	上場投資信託。株式のように購入できるが、中身は投資信託のように複数の投資商品を組み合わせたもの。投資信託のような分散投資という性格と株式のような流動的な売買が可能。
REIT	不動産投資信託。性質は投資信託だが、購入商品が複数の不動産になっているもの。ETF同様、株式のように売買できる。
仮想通貨	言わずと知れたビットコイン/アルトコインなど、貨幣価値を持ちつつ、その価値を担保するのが国ではなく各個人というのが特徴。
先物	原油や豆などに代表される。将来販売する分を先行して購入するもの。突発的な事象が起きると大打撃を受ける。
不動産	物件を購入して貸し出すことで、家賃収入を得る方法。借り手がいる限り家賃収入によりローン返済が迅速に進むが、借り手がいない/補修費かかる/保有資産のバランスが悪くなるなどのデメリットがある。

おすすめの書籍

資産運用初心者の方はぜひ一度、横山光昭さんの「貯金感覚でできる3000円投資生活デラックス」を読むことをおすすめします。資産運用がいかに簡単に始められるかが実感できるはずです。